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按揭中的房子因地震成了废墟,房贷还要继续还吗?

浏览次数:3338次 发布时间:2017-11-02 08:50:37

     我国地大物博,幅员辽阔,台风、地震等各种自然灾害时有发生。有人提出了一个问题:按揭中的房子若因地震成了废墟,房贷还要继续还吗?

     专家给出的答案:地震中即使房屋全损,贷款者也有义务按月还清余下贷款。贷款者与银行之间的债务关系,不因抵押品(房屋)的灭失而消失。

     这首先是个法律学上的问题,其次是个经济学上的问题。我们就从法律的层面来简单解剖一下这个问题。

     完成房屋购置时,自然人已经与房地产公司脱离债务关系,与银行建立了债务关系,这种关系不会因为抵押品的毁灭而消失。而在购房合同中,已经包括了不可抗力(地震等自然灾害)而导致的毁灭等各种事件,因此不会因为地震而影响债务关系。有人可能会说,按揭买房时银行会要求房主买保险,但是有一点不容忽视,由于风险太大,很多的保险公司已经相继停掉了地震险的业务(我不确认是否全停),也就是说,即使地震,房主还是要承担房贷,并进行周期偿还。

     这个问题从民生的层面来看,多数人主张不必偿还,银行也无法主张债权。原因是当房屋遭到毁灭时,从某种角度来说,借款人已经用房子做了抵押,用于偿还贷款保证。银行没有权利再主张房主偿还房贷。如果银行态度强硬,一定要房主继续还房贷,那么房主可以直接将废墟送给银行,说这是房子抵押,随便拿去好了,反正无力偿还。平心而论,房主已经失去了房子(甚至遭受了失去健康或亲人的打击),还要继续承担房贷,这对于一个人的身心打击无疑是非常惨重的。

     当然,目前没有具体的明文政策出台,来解决这个问题。但是大家都不用担心,汶川地震时就已经开发出先例了。当时特殊情况特殊对待,在社会各界积极进行抗震救灾工作时,银监会也发出了紧急通知,要求各银行核销借款人因地震无力偿还的债务。汶川受害者中很多人因为无力偿还的债务被核销。

     在汶川地震中,不光是房贷被选择性核销,银监会也针对一些银行卡透支的问题作出了特殊决策:持卡人和担保人已经在本次灾害中死亡或下落不明,且没有其他财产可偿还的债务,银行也应认定为呆账并及时予以核销。所以如果遭受了地震等诸如此类的自然灾害,法律有冰冷的条文要求你偿还,那么相对的,国家也会有温暖的“特殊”政策来替你解决。