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2017年农村地区支付业务发展总体情况

浏览次数:295次 发布时间:2018-05-04 00:00:00

 

一、农村地区基本情况

截至2017年末,所统计农村地区拥有县级行政区2252个,乡级行政区3.21万个,村级行政区52.97万个,农村地区人口数量9.71亿人。

截至2017年末,农村地区银行网点数量12.61万个;每万人拥有的银行网点数量为1.30个,县均银行网点55.99个,乡均银行网点3.93个,村均银行网点0.24个。

二、结算账户和非现金支付方式情况

(一)银行机构。

1.银行结算账户开户数量依然稳步增长。截至2017年末,农村地区累计开立单位银行结算账户1966.51万户;2017年(以下简称当年)新增143.44万户,增长7.87%。农村地区个人银行结算账户39.66亿户,人均4.08户;当年新增4.05亿户,增长11.37%。

2.银行卡数量持续增长但增幅放缓。截至2017年末,农村地区银行卡数量余额28.81亿张。人均持卡量为2.97张。其中,借记卡26.91亿张,当年新增3.04亿张,增长12.74%;信用卡1.75亿张,当年新增0.10亿张,增长6.06%; 借贷合一卡1437.17万张。

3.电子银行支付出现明显分化,手机银行高速增长,网银支付持平,电话银行支付业务明显萎缩。截至2017年末,农村地区网上银行开通数累计5.31亿户,较上年新增1.02亿户,增幅23.78%;2017年发生网银支付业务笔数94.69亿笔,金额152.73万亿元,交易金额较上年有小幅增长。手机银行开通数累计5.17亿户,较上年新增1.44亿户,增长38.61%;发生手机银行支付业务笔数91.10亿笔,金额38.89万亿元,分别增长79.12%、66.2%。电话银行开通数累计1.9亿户,较上年减少0.25亿户,下降11.63%;发生电话银行支付业务笔数9788.24万笔,金额1214.71亿元,同比分别下降46.22%、55.37%。

4.银行机构支持农村电子商务发展情况。2017年,银行业金融机构为农村地区电子商务共提供收款服务4.60亿笔,金额5543.13亿元。

(二)非银行支付机构。

1.移动支付业务占绝对优势。2017年,非银行支付机构为农村地区提供网络支付业务共计1417.82亿笔,金额45万亿元;其中,互联网支付122.73亿笔,金额2.1万亿元,单笔金额171.11元;移动支付1295.09亿笔,金额42.9万亿元,单笔金额331.25元。

2.支持农村地区电商发展情况。2017年,非银行支付机构为农村地区网络商户提供收款2.77亿笔,金额1791.68亿元,单笔金额646.82元。

三、支付清算系统覆盖情况

(一)人民银行支付系统覆盖情况。截至2017年末,农村地区接入人民银行支付系统的银行网点9.49万个,代理银行网点2.72万个,合计12.21万个,覆盖比率为96.83%,覆盖率较上年提升3.37个百分点。

(二)农信银支付清算系统业务增长迅速。截至2017年末,以参与者身份接入农信银支付清算系统的银行网点44056个,基本覆盖农信社等合作金融机构营业网点。2017年农村地区通过农信银支付清算系统办理业务33.49亿笔,金额6.68万亿元,同比分别增长99.23%、23.02%,交易增长十分迅速。

四、银行卡受理市场建设情况

(一)农村特约商户总量稳步增长。截至2017年末,农村地区特约商户526.33万户,当年新增58.01万户,增长12.39%。

(二)ATM数量持续增长,交易笔数明显下降。截至2017年末,农村地区ATM 37.74万台,当年新增3.42万台,增长9.97%,万人拥有数量3.89台;当年发生交易134.82亿笔,较上年下降21.56%,交易金额23.05万亿元,增长2.67%;单笔交易金额1709.69元,人均办理13.88笔/年。

(三)POS机数量依然保持高位小幅增长,低端转账电话加快更新,POS机业务量再次下降。截至2017年末,农村地区POS机711.49万台(含转账电话235.23万台),当年新增34.53万台(转账电话减少51.54万台,下降速度加快),增长5.1%,每万人拥有73.27台。当年发生交易24.58亿笔,金额7.36万亿元,同比分别下降36.57%,6%;单笔交易金额2994.3元,人均办理2.53笔/年。

(四)自助服务终端等创新型机具数量与交易量均下降。截至2017年末,农村地区除ATM、POS机之外的其他自助服务终端(如多媒体终端等)18.24万台,较上年减少0.68万台;当年发生交易5.16亿笔,金额2.14万亿元,同比分别下降17.57%和1.83%;单笔交易金额4147.29元/笔,每万人拥有数量1.88台,人均办理0.53笔/年。

五、助农取款服务发展情况

(一)助农取款服务行政村全覆盖保持稳定,结构不断优化,支付业务出现下滑迹象。截至2017年末,农村地区拥有助农取款服务点91.4万个(其中,加载电商功能的13.98万个),覆盖村级行政区51.56万个,村级行政区覆盖率达97.34%,村均拥有量为1.73个。2017年,农村地区助农取款服务点共办理支付业务(包括取款、汇款、代理缴费)合计4.51亿笔,金额3651.92亿元,同比分别下降8.89%和14.03%。

(二)取款业务出现下降,取款笔数占服务点支付业务总量依然接近一半。2017年,农村地区助农取款服务点办理取款业务2.25亿笔,金额为1159.25亿元,同比分别下降11.76%、7.84%;取款业务笔数占全部支付业务笔数的49.89%;全年共办理查询1.84亿笔。取款查询比约为5:4,查询业务频繁。

(三)汇款业务量下降,代理缴费业务金额仍增长较快。2017年,农村地区取款服务点办理汇款(含现金汇款和转账汇款)业务达1.24亿笔,金额为2364.24亿元,同比分别下降8.15%和17.92%;代理缴费业务1.02亿笔,同比下降2.86%,金额达128.44亿元,同比增长17.16%。

(四)各类支付业务笔均金额情况。2017年,农村地区服务点支付业务笔均金额809.74元;其中,汇款、取款、代理缴费的笔均金额依次为1906.65元、515.22元、125.92元。

(五)单点业务笔数略有下降,人均各类业务笔数均下降。2017年,农村地区单个服务点平均办理支付业务1.35笔/天,同比下降2.17%;其中,分别办理取款、汇款、代理缴费0.67、0.37、0.31笔/天,同比分别变化-5.63%、-2.63%、6.9%。服务点人均办理支付业务0.47笔/年,同比下降14.53%;其中,人均分别办理取款、汇款、代理缴费0.23、0.13、0.11笔/年,同比分别下降17.86%、13.33%、8.33%。

六、非现金支付代理发放情况

2017年,银行机构和非银行支付机构以非现金支付方式(包括存折、银行卡)代理“城乡居民养老保险”(含新型农村养老保险和城镇居民社会养老保险)、“新农合”(即新型农村合作医疗) 以及各类财政涉农补贴资金发放合计20.52亿笔,金额7837.69亿元。其中,代理发放“城乡居民养老保险”12.98亿笔,金额3999.96亿元,单笔金额308.16元。代理发放“新农合”1.52亿笔,金额678.32亿元,单笔金额446.26元。代理发放各类财政涉农补贴6.02亿笔,金额3159.41亿元,单笔金额524.82元。